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國銀在房貸的風險權數計算，將與貸款成數連動。金管會銀行局指出，將會跟進國際實施的時間，未來土地貸款率利最低銀行 2017房貸成數7成5以內，權數就是35％，但超過7成5的房貸金額就是用75％的權數，即銀行房貸若核貸成數越高，將有類似「懲罰性」資本要求。



銀行局表示，現行國銀計算資本適足率時的房貸風險權數，是採標準法及房貸成數法（LTV）二擇一，但據巴塞爾協定III草案來看，擬規定全部銀行皆採用LTV法，目前國內僅二家國銀購屋貸款率利最低銀行2017採用。國銀目前大部分房貸風險權數若是自用住宅部份為45％，非自用住宅拉高到100％，銀行業者反應比無擔保品的「合格零售債權」所適用的75％風險權數更高，也超出巴塞爾協定的35％很多，這樣一來，資本提多寡反而無法創業貸款率利比較真實反應其風險程度，也因此，金總建議可調回與巴塞爾協定同步。

金總建言報告指出，過去台北市青年創業貸款規範房貸風險權數為45％，之後政府為平抑房市風險，把非自用住宅貸款風險權數拉高到100％，影響國銀資本適足率甚大，以土地銀行為例，到今年4月底，土銀正常房貸餘額為7,667億元，若依巴塞爾資本協定規範，採用35％風險權數計算，風險性資產為2,683億元，但若依國內規定則提高為4,816億元，所以必須增加240億元的資本支應。銀行局指出，其實巴塞爾協定新草案在2015年12月就已出爐，全部改為LTV法計算，未來銀行局考慮參照，全部改為LTV法計算，即根據貸款成數的高低適用不同權數，貸款成數在七成五以下，風險權數為35％；超過七成五，超過的部分適用75％風險權數。舉例來說，1,000萬的房子貸款8成，那麼其中的750萬風險權數就是35％，但剩下的50萬風險權數就會是75％。銀行業者指出，若是原本核貸成數不高的銀行，採用LTV法就會較為有利，但若是在房價下跌階段採用LTV法就會不利，因為風險權數等於會加倍，據估算，若是平均放款成數在6、7成的銀行，當房價下跌15％以上，資本成本就會大幅上升造成不利。(工商時報)

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